? 能以智能化解决的风控手段，，，，，，就不要一刀切将责任转嫁给客户。。。。 。。。风险防控与服务优化必须兼顾，，，，，，才能切实解决客户痛点 近日，，，，，，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》，，，，，，面向社会公开征求意见。。。。 。。。其中，，，，，，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务，，，，，，需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。。。。 。。。 对大额资金来源、去向规范登记，，，，，，是反洗钱的重要手段。。。。 。。。据21世纪经济报道消息，，，，，，三年前，，，，，，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，，，，，，曾引发争议。。。。 。。。央行相关部门负责人当时回应称，，，，，，统计数据显示超过5万元的现金存取业务，，，，，，仅占全部现金存取业务的2%左右，，，，，，对绝大多数客户影响有限。。。。 。。。但该办法当年“因技术原因”暂缓实施，，，，，，相关业务按原规定办理。。。。 。。。 可以看出，，，，，，政策初衷虽好，，，，，，但遭遇的分歧意见也不容忽视，，，，，，比如当时有人担心会增加业务办理的繁琐性，，，，，，还可能侵犯个人隐私。。。。 。。。 如今的征求意见稿中，，，，，，直接取消了该项要求，，，，，，意味着监管的放松吗？？？？？？？其实不然，，，，，，征求意见稿明确了现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超过5万元的将全面尽调，，，，，，同时将火力集中于真正的高风险领域。。。。 。。。 对低风险情形简化调查，，，，，，需要银行提供更加精细化差异化的服务，，，，，，避免一刀切对正常需求的伤害，，，，，，优化客户体验。。。。 。。。银行机构应深刻理解，，，，，，政策调整是对便民利民呼声的回应，，，，，，作为服务机构，，，，，，尊重民意才有优化服务的动力和稳定执行的能力。。。。 。。。 从2022年暂缓到2025年或将取消，，，，，，这是反洗钱监管从只认数字的“简单阈值”管理，，，，，，到“风险为本”精准筛查的转向。。。。 。。。规则细化带来的一定操作复杂性，，，，，，也提醒着金融机构必须分级管理，，，，，，对低风险简化流程，，，，，，对高风险强化调查。。。。 。。。 金融机构还可从多方面着手改进：比如以技术赋能为服务提效，，，，，，通过短信或网络预告客户需准备的资料，，，，，，同时加大适老化服务，，，，，，对风险防范能力低人群加强安全提醒。。。。 。。；；；；； ；；；箍衫弥悄芊缈叵低+人工防火墙，，，，，，既防误伤，，，，，，又不漏放。。。。 。。。比如或可将每月固定取款的退休老人标记为低风险，，，，，，简化其业务流程；；；；； ；；；突然进行大额汇款的账户，，，，，，则触发人工复核；；；；； ；；；对在5万临界点频繁试探的交易账户，，，，，，提升识别力度，，，，，，严防灰色操作规避监管。。。。 。。。此外，，，，，，相关机构收集客户资料应遵循“最小必要”原则，，，，，，以防隐私泄露。。。。 。。。 归根结底，，，，，，能以智能化解决的风控手段，，，，，，就不要将责任转嫁给客户。。。。 。。。风险防控与服务优化必须兼顾，，，，，，才能切实解决客户痛点。。。。 。。。 成都商报-红星新闻特约评论员 李晓亮